Ces frais qu'il faut budgéter avant une acquisition

^{Pour devenir propriétaire, il ne suffit pas de réunir le fonds correspondant au montant du bien convoité. Ces frais, certains attendus, d'autres trop souvent négligés, vont venir grever le budget de l'acquéreur. Revue de détail.}

^{L'acquisition d'un bien engendre une cascade de frais annexes à bien comptabiliser en amont. Il y a ceux qui sont réglés une seule fois, au moment de la transaction. Et il y en a d'autres plus récurrents qu'il faut payer tout au long de la période de détention du bien.}

^{Frais consécutifs à l'acte d'achat}

^{Frais de l'agent immobilier}

^{Libres, les frais d'agence sont en moyenne facturés entre 4 % et 5 % de la valeur du bien, mais il existe un système de barème dégressif. Plus le bien est cher, moins le pourcentage appliqué sera élevé. Il existe des sites et des agences « low cost » proposant des tarifs moins élevés. Cette somme est payable par l'acheteur le jour de la signature de l'acte définitif chez le notaire. Les biens sont souvent présentés frais d'agence inclus (FAI), mais pas toujours…}

^{Frais de dossier}

^{Ils se montent généralement à 1 % du capital emprunté avec souvent un plafond fixé au sein de chaque établissement. Toutefois, ces frais sont négociables à la baisse, parfois supprimés dans la discussion avec le banquier. A certaines périodes de l'année, la banque les offre en guise de geste commercial.}

^{Garantie financière}

^{Cette garantie est obligatoire dès lors que l'on sollicite un prêt immobilier. C'est une couverture au profit de la banque prêteuse en cas de défaillance ou décès de l'emprunteur. Il existe deux types de garanties possibles : la caution ou la prise d'hypothèque. Cette dernière peut être « conventionnelle » ou « légale » (ex-privilège de prêteur de deniers) et concerne souvent le neuf. L'acheteur n'a guère le choix entre la caution et l'hypothèque. Pour les biens anciens, les banques sont nombreuses utiliser la première solution. En revanche, si le bien à financer est neuf ou en VEFA, c'est l'hypothèque qui s'impose.}

^{A titre d'exemple : pour un prêt de 150.000 € sur 20 ans, une caution (Crédit Logement) coûtera près de 2.180 €. Pour une hypothèque légale et conventionnelle, actes rédigés par un notaire, le montant sera respectivement de 2.300 € et de 1.000 €. Dans les deux derniers cas, il faudra s'acquitter lors de la revente de frais de « main levée » de l'ordre de 500 €. En revanche, avec une caution une partie des fonds est récupérée à la revente. Dans cet exemple, cela se monte à 1.124 €.}

^{Ces frais de garantie ne sont plus finançables à crédit, il faut disposer des fonds pour les payer au moment de souscrire le crédit.}

^{Frais de « notaires »}

^{Mal nommés, les frais dits « de notaires » sont essentiellement composés de droits de mutation à titre onéreux. Autrement dit de taxes en tous genres empochés par la ville, le département et l'Etat et non pas par la rémunération de ce professionnel chargé de rédiger l'acte authentique et de récupérer ces frais. Cette ponction évolue entre 7 % et 8 % pour un bien ancien et oscille entre 2 et 3 % pour un logement neuf. Tarifés sous la forme d'un barème, les émoluments du notaire sont dégressifs par tranche de prix. Ils sont compris entre 3,90 % (hors taxe) et 0,814 %.}

^{Frais d'installation et de déménagement}

^{On a tendance à l'oublier, mais changer d'adresse nécessite un déménagement avec parfois un recours à un professionnel dès lors que le mobilier est fragile, important ou le nouveau logement est lointain. Parfois, il faudra prévoir des frais de garde-meuble si les dates de départ de l'ancien logement et d'arrivée dans le nouveau ne coïncident pas ou si le logement acheté est encore en travaux. D'autres dépenses annexes comme le mobilier adapté à la maison (cuisine,…..) sont à budgéter.}

^{Article écrit par : Laurence Boccara
Source : lesechos.fr}