Crédit immobilier : l?avantage de faire appel à un courtier ne se limite pas au taux d?intérêt

Contrairement aux idées reçues, le rôle du courtier, pour la recherche d’un prêt immobilier, ne se limite pas à obtenir le meilleur taux d’intérêt à ses clients. En réalité, ses conseils et son expertise peuvent apporter bien d’autres avantages.

Plus d’un Français sur trois a eu recours à un courtier pour obtenir son crédit immobilier selon une étude réalisée par Vous financer en 2022. Une proportion élevée qui montre toute la confiance qu’accordent les particuliers à cet interlocuteur pour financer l’achat d’une maison ou d’un appartement. Bien plus qu’un simple négociateur de taux auprès des banques, le courtier a d’autres missions et un rôle important en matière de conseil.

Conseils, taux, assurance… Les différents rôles du courtier

Au fil des ans, le métier de courtier a subi de nombreuses transformations, comme le résume Ludovic Huzieux, co-fondateur d’Artemis courtage : Au départ, c’est vrai, on était des chercheurs de solutions. On faisait appel à nous quand on ne parvenait pas à trouver un financement. Aujourd’hui, cela va plus loin. D’abord moyen privilégié d’obtenir un prêt dans une situation financière délicate, le rôle du courtier s’est ensuite orienté vers la recherche du meilleur taux. Désormais, l’exercice de cette profession s’accompagne de compétences encore plus larges. Face au durcissement des conditions d’octroi des crédits décidé par le Haut conseil de stabilité financière (HCSF), le courtier a pour mission de veiller au respect des critères d’endettement de ses clients, taux d’effort et reste à vivre compris, afin qu’ils puissent obtenir le financement escompté. Bien entendu, l’obtention du meilleur taux immobilier reste au cœur de ses priorités, mais il tient également compte d’une autre variable importante qui peut permettre d’alléger les mensualités et le coût total d’un crédit immobilier : l’assurance emprunteur. Maël Bernier, porte-parole de Meilleurtaux, résume la situation : Aujourd’hui, l’assurance, c’est quasiment le seul point sur lequel vous pouvez faire des économies, pour faire baisser le coût total du TAEG. Le travail du courtier devient donc de plus en plus important sur cette partie-là.

Une économie sur le taux d’intérêt à mettre en perspective

Pour certains ménages, le courtier apparaît comme un interlocuteur indispensable lors d’un achat immobilier. C’est particulièrement le cas pour les primo-accédants, ces foyers qui achètent leur résidence principale pour la première fois, et qui ont encore de nombreuses interrogations. La mission du courtier est alors de les aiguiller vers les bons choix, tout en leur permettant de trouver le financement le plus adapté à leur situation. Ainsi, ce sont les emprunteurs âgés de moins de 35 ans qui font le plus appel à l’expertise d’un courtier pour trouver un financement bancaire, à hauteur de 46 % selon l’étude de Vous financer réalisée en février 2022, contre 39 % toutes catégories d’âge confondues. Pourtant, certaines banques continuent d’être sceptiques sur l’intérêt de faire appel à un courtier, en particulier en période de taux bas. En effet, l’accompagnement par un courtier a un coût, généralement autour de 1 % du montant emprunté. Des frais de courtage qu’il faut mettre en parallèle de l’économie réalisée sur le taux d’intérêt et l’assurance emprunteur grâce à son intervention. Selon le courtier en ligne Pretto, La réduction de taux permise par son travail se situe en moyenne à 0,2 % à 0,3 % des standards, voire 0,5 % à 0,6 % pour les primo-accédants qui présentent un bon potentiel d’évolution. Il est également possible d’obtenir un rabais sur les frais de dossier de la banque ainsi que la suppression des indemnités de remboursement anticipé. Autant d’économies qui doivent peser dans la balance si l’on se concentre exclusivement sur l’intérêt financier de faire appel à un courtier. Mais avec la remontée actuelle des taux constatée sur les prêts immobiliers, le rôle de négociateur du courtier pourrait bel et bien reprendre du poil de la bête au cours des mois à venir.

Texte original présent sur le site ouest-france.fr